Что сделать для того, чтобы страховая компания выполнила взятые на себя обязательства в полном объеме, можно ли добиться быстрой выплаты страховой суммы? Страховые брокеры ответили на наиболее распространенные вопросы.

- Какая сторона, в случае ДТП, должна обращаться в страховую компанию за возмещением по автогражданской ответственности - страхователь или пострадавший?

- В случае ДТП владелец полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) должен зарегистрировать страховой случай в своей страховой компании. Сообщить необходимую информацию нужно по телефонам, указанным в полисе обязательного страхования или в специальных памятках для водителя, которые обычно выдаются страховыми компаниями вместе с полисом страхования. Если это возможно, то зарегистрировать страховой случай лучше всего с места ДТП, так как одновременно вы сможете получить консультацию специалистов страховой компании по дальнейшим действиям при оформлении ДТП.

Далее, в течение трех рабочих дней страхователь должен подать письменное заявление о страховом случае в свою СК. Для этого необходимо заполнить бланк заявления, предоставить справку ГАИ, полис ОСАГО, копии техпаспорта, водительского удостоверения и гражданского паспорта. После этого в вашу страховую компанию обращается и пострадавший с заявлением о возмещении убытка. На основании этих заявлений аварийный комиссар отдела урегулирования убытков осматривает автомобиль пострадавшего и составляет акт предварительного осмотра автомобиля. Затем определяет сумму нанесенного ущерба или назначает время и место экспертной оценки с целью определения суммы нанесенного ущерба.

В дальнейшем советуем набраться терпения и ожидать решения суда о виновности сторон в ДТП, так как только такое решение суда будет основанием для возмещения убытка. Необходимо также помнить, что при выплате возмещения страховая компания отнимает от суммы ущерба франшизу, которую возмещает виновник ДТП пострадавшему самостоятельно.

- В каких пределах выплачивается страховое возмещение? Каков размер максимальной страховой суммы?

- Страховая сумма - стоимость застрахованного автомобиля на момент заключения договора. Страховое возмещение выплачивается в размере, не превышающем размер страховой суммы. Величина возмещения определяется, исходя из фактического размера ущерба вследствие ДТП, за вычетом франшизы, размер которой определен в договоре страхования. Кроме того, если в договоре страхования указано, что возмещение по застрахованному автомобилю будет производиться с учетом амортизационного износа на детали, то из суммы возмещения, кроме вышеуказанной франшизы, также будет вычитаться износ на детали за каждый год эксплуатации автомобиля.

- Как получить страховую выплату, если автомобиль виновника ДТП, застрахованного по автогражданской ответственности, зарегистрирован в другом городе? Придется ли туда ехать?

- Нет, не придется. Одно из требований при получении разрешения на продажу полисов ОСАГО к страховой компании - наличие представительств по урегулированию убытков во всех областях Украины и в Крыму. Так что вам просто необходимо выяснить, где находится ближайшее представительство страховой компании, в которой застрахован автомобиль виновника ДТП.

Иванна Момот,

"Газета по-киевски"

12% украинцев пользуются страховыми услугами. Такие результаты исследования обнародовала компания GfK Ukraine. Кроме того, на низком уровне остается информированность о страховых услугах. 15% опрошенных не смогли назвать ни одной страховой услуги.

3,3% населения пользуются услугами страхования авто, 2,8% - добровольным медицинским страхованием, 2,6% застраховали свои квартиры.

Основным критерием выбора компании-страховщика является доверие (57%), гарантированность помощи (51%), а также опыт работы, низки тарифы, качество обслуживания, оперативность работы.Наибольшее количество пользователей страховых услуг проживает в Киеве (16%), Западням регионе (15%). Наименьшее количество на юге - 8%.

Исследование рынка страхових услуг проводится по единой методике IMDS (Insurance Market Data Service) Personal. Исследование проводилось в три этапа: 19 - 28 июля, 1 - 20 апреля, 1 - 20 июня.

С первого января получить выплату по "автогражданке" станет намного проще благодаря введению автоматизированной системы выдачи справок о ДТП.

Как сообщил президент Моторно-транспортного страхового бюро Украины (МТСБУ) Владимир Романишин, Госавтоинспекция уже утвердила единую электронную форму справки о ДТП. Выдача такого документа, по мнению экспертов, в 3-4 раза ускорит процесс получения страховщиками информации об авариях, а значит, и страховка пострадавшему будет выплачиваться намного быстрее.

Сейчас, чтобы выдать справку по запросу страховой компании, работнику ГАИ нужно потратить уйму времени: открыть в бумажном виде "дело", сделать из него выписку, вручную заполнить справку. Этот процесс, по словам страховщиков, занимает 10-15 дней, а иногда и месяц. "А с 1 января 2008 года будет введена автоматическая система выдачи справок, - говорит Владимир Романишин. - Информация о ДТП будет в электронном виде заноситься в единую базу данных ГАИ, к которой у нашего бюро есть доступ". Так что после нововведения страховые компании-члены МТСБУ будут не только быстрее получать справку, но и смогут в онлайн режиме "видеть" аварию клиента, купившего у них полис ОСАГО.

Таким образом, по мнению Романишина, урегулирование дел по "автогражданке" страховые компании будут начинать значительно раньше.

В ГАИ подтвердили, что новая система заработает с Нового года. Правда, по словам начальника Центра безопасности движения ГАИ Василия Зайченко, речь идет об ускоренной выдаче данных только по полисам ОСАГО.

Что касается КАСКО, то все останется по-прежнему. "По КАСКО справки не будут выдаваться в автоматизированном режиме, потому что за них надо заплатить", - говорит Зайченко. По его словам, каждая справка по КАСКО стоит 30 гривен.

В тоже время страховщики, кроме упрощения процесса получения информации от ГАИ и ускорения выплат по полисам ОСАГО, видят в нововведении еще одну выгоду: им станет намного проще выявлять мошенников. Последние, пользуясь отсутствием единой оперативной информации, покупают полисы ОСАГО сразу в нескольких компаниях, зарабатывая "на масштабе".

Например, два водителя авто договариваются между собой об ДТП "понарошку". Предварительно один из них покупает полис "автогражданки" в нескольких страховых компаниях, а потом нарочно разбивает машину другого. "Как правило, пострадавшее авто - настоящая рухлядь. Однако его владелец получает страховое возмещение от нескольких страховщиков", - рассказывает об одной из "надувательских" схем руководитель страховой компании "Дженерали Гарант Страхование жизни" Юрий Лахно.

Автоматизированный режим будет определять такие случаи. "Если в онлайн режиме мы будем видеть, что номера машин и адреса автовладельцев совпадают, то сразу будем выявлять мошенников", - поясняет Лахно.

С 1 января 2008 года получить выплату по страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) в Украине станет намного проще благодаря введению автоматизированной системы выдачи справок о ДТП.

По словам Президента Моторно-транспортного страхового бюро Украины (МТСБУ) Владимира Романишина, ГАИ уже утвердила единую электронную форму справки о дорожно-транспортном происшествии. Информация о ДТП будет в электронном виде заноситься в единую базу данных ГАИ, к которой у МТСБУ будет доступ.

Страховые компании открывают все новые способы увеличения своей прибыли. Последней их находкой стали комплексные страховки, которые удается пристраивать за счет предоставления всевозможных бонусов и скидок. Но, погнавшись за дешевизной и купив такой комби-полис, клиент увеличивает риск остаться ни с чем при наступлении злосчастного страхового события.

До вступления в силу Закона Украины "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств" этот вид страхования был добровольным. А с 2005 г. страховать ответственность стало обязательным. Хотя и добровольное страхование никто не отменял. Они как бы стали дополнять друг друга, и договора добровольного страхования автогражданской ответственности работают наряду с обязательными. Но не заменяют их. И если происходит страховой случай, в действие вступает полис обязательного страхования. Если же этой суммы не хватает для возмещения причиненного владельцем полиса ущерба, недостающие деньги выплачиваются по договору добровольного страхования автогражданской ответственности. Или из кармана виновника. Но это уже, как говорится, проблемы самого водителя. А вот если у него нет обязательного полиса (наличие которого, кстати, уже в следующем году госавтоинспекция будет проверять по "присутствию" стикера на лобовом стекле), то весь причиненный им ущерб виновник должен будет возмещать самостоятельно. Что далеко не всегда выполнимо, особенно учитывая количество очень дорогих иномарок на наших дорогах.

"Автогражданка" обязательна практически во всех европейских странах. Более того, в большинстве из них вообще запрещено эксплуатировать транспортное средство без наличия полиса страхования автогражданской ответственности. И это логично: если по вине водителя поврежден чужой автомобиль или пострадали люди, то при наличии у него полиса обязательного страхования страховая компания возместит потерпевшему причиненные убытки и оплатит пострадавшим расходы на восстановление здоровья.

Согласно украинскому законодательству, обязательный лимит ответственности страховой компании за ущерб, причиненный имуществу потерпевшего, – 25,5 тыс. грн, а здоровью и жизни – 51 тыс. грн. Возникает вопрос: "Сколько надо заплатить страховщику, чтобы он взял на себя такую ответственность?".

Страхуя свою машину по системе КАСКО, мы в первую очередь надеемся обезопасить себя в случае неприятностей. Но даже если вы купили полис, который учитывает все риски, внимательно читайте условия договора - там может быть припасено много зацепок, благодаря которым страховщики откажут в выплатах. Давайте разберемся, на чем можно погореть.

Не записывайтесь в провокаторы

Оговоримся сразу: в некоторых случаях страховые компании прописывают в договоре всевозможные условия, опасаясь мошенничества со стороны клиентов. Помните фильм «Операция Ы», когда известная троица должна была сымитировать ограбление? Начальник базы так и говорил: «Все украдено до вас!» Страховщики опасаются, что клиенты устроят нечто подобное, например, продадут авто на запчасти и будут требовать от СК возмещения.

Для того чтобы усложнить жизнь мошенникам, многие компании настаивают, чтобы машина ночью хранилась на охраняемой стоянке была оборудована сигнализацией и у владельца после угона на руках остались оба комплекта ключей и документы на автомобиль. Иначе в вас могут заподозрить мошенника и отказать в выплате. Или попросту обвинят в халатности, сказав, что вы спровоцировали угон, оставив ключи в замке зажигания.

Следует изучить пункт договора, который регламентирует ночную стоянку автомобиля, и разобраться, что страховщики понимают под словом «угон». Бывали случаи, когда воровство автомобиля в СК называли грабежом и отказывались возмещать убыток.

Если вы страхуете дополнительное оборудование, то тоже внимательно читайте условия возмещения. Например, вам разбили боковое стекло и выдрали магнитолу. Конечно, купить новую «музыку» дешевле, чем заменить стекло. Вы приходите в страховую компанию, а там просят предъявить съемную панель от магнитолы. Если показать вам нечего, значит, вы сами спровоцировали воров и выплаты вам не положены.

Бойтесь оценщиков

При определении суммы ущерба СК чаще всего пользуются услугами своего оценщика. Не будем объяснять, в чью сторону он будет считать. Иногда приходится докладывать 10-15% от суммы ремонта из собственного кармана.

В этом случае есть смысл обратиться к независимому оценщику, услуги которого придется оплатить самостоятельно. Зато он посчитает ущерб по реальным ценам. Главное - предусмотреть такую возможность в договоре.

И еще - выбирайте тариф, в котором не учитывается износ автомобиля. Ведь при ремонте вам будут ставить новые детали, а если в договоре предусмотрена уценка, то оценивать разбитое будут как старое. Разницу придется оплатить самостоятельно.

В выплате отказано!

Итак, давайте разберемся, когда СК может отказать в выплате.

1. Если не поставить страховую компанию в известность о случившемся. В договоре оговаривается срок, в течение которого это необходимо сделать. Естественно, клиент может не сообщить о ДТП по объективной причине, например находясь в больнице. Поэтому постарайтесь учесть такую возможность в договоре, иначе придется доказывать в суде, что вы не связались с СК по уважительной причине.

2. Вы были пьяны. Страховая компания откажет - 100 процентов. В таких случаях, пожалуй, проще договориться с гаишниками, чтобы они не заметили «запаха». По крайней мере это будет точно дешевле, хотя и незаконно.

3. В случае грубого нарушения Правил дорожного движения, например, сознательного выезда на полосу встречного движения или проезда перекрестка на красный свет, выплаты могут сократиться. Поэтому ни в коем случае не подписывайте документы, где вы признаете свою вину. И тем более не покидайте место происшествия.

У вас есть три дня

Для того чтобы страховщики не придрались, действуйте так.

Список документов, необходимых для возмещения ущерба:

Банковские хитрости

Не только страховые компании осложняют жизнь клиентам. Если вы покупаете машину с помощью банковского кредита, то тоже можете получить неожиданный форс-мажор. Казалось бы, все в порядке, за выплатами проследит банк, но не спешите радоваться. Последний как раз может сыграть с вами злую шутку.

Часто возникают ситуации, когда после прохождения всех необходимых формальностей страховая компания готова перечислить деньги за ремонт автомобиля, но не вам или станции технического обслуживания, которая выполняет ремонт автомобиля, а на счет банка для погашения кредита. Получается, что вы должны производить ремонт за свой счет. Хорошо, если убытков на 100 долларов. А если на несколько тысяч? Тогда придется какое-то время собирать эти деньги, а автомобиль будет простаивать.

Поэтому при заключении договора специалисты советуют настаивать на уточнении в документе порядка производства страховой выплаты в адрес СТО (кроме случаев кражи и конструктивной гибели). Тогда вы сможете быстрее восстановить свою машину.

Еще одной хитростью банка является требование совершать выплату по страховке на свой текущий счет, с которого деньги выдаются наличными заемщику, естественно, за вычетом комиссии за выдачу наличности. Так поступают банки, которые указывают низкие процентные ставки по кредитам, а «добирают» прибыль за счет всевозможных комиссий.

СОВЕТ

Как бороться с менеджерами

Если вы уверены в своей правоте, а страховщик отказывается платить, то нужно подавать в суд. Только перед этим попробуйте решить проблему «малой кровью». Дело в том, что некоторые менеджеры, стараясь минимизировать выплаты компании, идут на очевидные нарушения пунктов договора. Поэтому напишите жалобу на имя генерального директора с указанием пунктов договора, которые нарушает компания. Если правда на вашей стороне, то до суда дело, скорее всего, не дойдет. Если же и тут вы получите отказ, то приготовьтесь к затяжным судебным баталиям. Несмотря на то что по закону дело должно рассматриваться не более трех месяцев, процесс может продлиться и год.

Источник: kp.ua

При покупке машины будущий владелец ориентируется на комфортность, цену и ее затратность. Мало кто принимает в расчет, во что обойдется ему страхование авто. А ведь это расходы, и немаленькие: чем дороже и "скоростнее" автомобиль, тем больше денег придется заплатить страховой компании.

Американские эксперты исследовали эту статью расхода и обнародовали рейтинг самых дорогих и самых дешевых для страхования машин. Правда, они опирались на тарифы американских страховщиков. Но учитывая, что в Украине "крутых" авто становится все больше, результаты рейтинга могут быть интересны и для нас.

Итак, самая дорогая десятка выглядит так:

Самые "экономные"

Намного реже попадают в ДТП семейные автомобили ("универсалы", "седаны", минивены). Они и возглавили рейтинг самых дешевых в страховании машин.

Что касается украинского рынка, то практически все вышеперечисленные модели "бегают" по нашим дорогам. И при выборе машины нашим автолюбителям стоит выяснить у страховщиков, насколько часто попадают в ДТП авто приглянувшейся марки. Ведь за КАСКО можно заплатить 4% стоимости машины, а могут затребовать и 8,5–9%.

Источник: Газета по-киевски

Одно из самых главных заблуждений в жизни автовладельцев — уверенность, что с помощью обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) можно компенсировать любой ущерб, причиненный вашему авто.

Это не так: обязательная «автогражданка» компенсирует ущерб, нанесенный пострадавшей стороне при ДТП, в размере не более 120 тыс. рублей. Таким образом, все, что будет сверх, придется оплачивать из собственного кармана. Виновная же сторона в принципе может рассчитывать только на свои финансы. Выход — грамотное использование автострахования.

Автострахование — это пакет программ страховой защиты Вашего автомобиля. Вы можете застраховать автомобиль или другое транспортное средство от широкого спектра рисков, начиная c обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), ущерба, угона, пожара и заканчивая поломкой в дороге. Автострахование помимо стандартных продуктов ОСАГО и КАСКО, предлагает получить дополнительные услуги. Специалисты страховой компании помогут выбрать программу автострахования, оптимально подходящую именно Вам. Приобретая полис автострахования, можете быть уверены — Ваши интересы на дороге надежно защищены. При наступлении страхового случая страховая компания окажет Вам помощь и поддержку.